盤點國內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展史，太保壽險多次先于市場啟動自身的“高質(zhì)量發(fā)展”之路。變革須堅守，更須深化。面對內(nèi)外部環(huán)境的新變化，推動自身業(yè)務(wù)革新，為業(yè)績持續(xù)增長找到新動能，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，太保壽險又于2021年初正式啟動“長航行動”。

    中國太保壽險總經(jīng)理蔡強直言，當前內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了新變化，宏觀環(huán)境和市場形勢更加錯綜復雜，支撐保險行業(yè)上一輪增長的紅利與動能日漸式微，行業(yè)發(fā)展的底層邏輯悄然生變，大進大出的傳統(tǒng)粗放發(fā)展模式顯然已不可持續(xù)。

　　客戶的需求端到底發(fā)生了哪些變化？隨著客戶年齡結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，老齡化進程不斷加深，保險消費習慣逐漸成熟，單一保險產(chǎn)品、單一渠道、單一服務(wù)已經(jīng)難以滿足客戶的需求。疫情加速了這一轉(zhuǎn)變進程，客戶對于產(chǎn)品、服務(wù)一體化解決方案的需求越發(fā)強烈。

　　太保壽險改革路徑的核心，正是圍繞這一點展開的。據(jù)蔡強介紹，為客戶提供“保險+健康+養(yǎng)老”解決方案，是太保此輪轉(zhuǎn)型發(fā)力的關(guān)鍵。即以保險產(chǎn)品為載體，進一步擴展和豐富保險產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延，為客戶提供覆蓋個性化的、全生命周期的綜合服務(wù)，協(xié)同保險主業(yè)，探索新增長點。

    其實，隨著老客戶二次開發(fā)重要性的提升，以及新客戶對服務(wù)敏感性的逐步增強，差異化產(chǎn)品和服務(wù)的價值和意義持續(xù)提升，在此過程中，伴隨的是產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量而非規(guī)模的緊迫性提升。

    對此，蔡強深有感觸：“隨著老齡化進程不斷加深，客戶更加希望獲得涵蓋養(yǎng)老、健康管理等增值服務(wù)的‘保險+養(yǎng)老+健康’一體化解決方案。尤其在疫情影響下，大家對于健康養(yǎng)老服務(wù)的需求更加迫切?！?/span>

    從另一個層面來看，保險向醫(yī)療、健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的延伸發(fā)展，是保險經(jīng)營規(guī)律的內(nèi)在必然要求。而且在保險領(lǐng)域，風險管理是高度依賴于服務(wù)供給的，只有協(xié)同上下游服務(wù)，保險才能形成完整有效的經(jīng)營管理閉環(huán)和服務(wù)閉環(huán)。

下好太保家園“先手棋”

　　根據(jù)聯(lián)合國人口數(shù)據(jù)庫，2020年中國65歲組人群的平均余壽為16.2歲，到2035年和2050年將分別提高到17.8歲和19.5歲。長壽時代悄然到來。而與長壽時代相伴生的空巢、失能、失智等問題，使社會化養(yǎng)老成為必然趨勢。

　　而在太保整個康養(yǎng)“棋局”中，太保家園承載著提供全齡化、一站式享老解決方案的重任。如何下好這個“先手棋”，考驗著太保管理層的智慧。

　　“如果要給太保家園這4年來的成績打個分，我肯定是滿意的?！辈虖娬f，圍繞老年人最為關(guān)心的健康養(yǎng)老問題，太保家園主要以“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合”為核心，打造醫(yī)、護、康、健深度融合的養(yǎng)老社區(qū)。

　　隨著大康養(yǎng)時代的來臨，正處在深度變革期的大型保險公司憑借資金實力和客戶資源奪得先發(fā)優(yōu)勢。但在市場擴容競爭加劇下，新風口伴隨的專業(yè)化、智慧化等門檻也給參與主體帶來了新挑戰(zhàn)。

　　在蔡強看來，他看到的更多是新機遇——科技創(chuàng)新和智能化，讓養(yǎng)老服務(wù)更有“溫度”?！?月底，我們成都社區(qū)就有兩項創(chuàng)新應(yīng)用：一個是無感健康管理，通過部署無感監(jiān)測設(shè)備，采集健康數(shù)據(jù)，未來實現(xiàn)健康風險預警和健康趨勢預測，及時干預來提升長者的生活質(zhì)量；另一個是智慧餐廳，未來可實現(xiàn)定制營養(yǎng)方案，提升客戶餐飲體驗?！?/span>

　　“不過，養(yǎng)老行業(yè)有其特殊性，人對人的服務(wù)不能完全被科技取代?！辈虖娬J為，要倡導適度科技與人文關(guān)懷的結(jié)合，核心是以人為本，騰出人力更好關(guān)懷長者，用新技術(shù)讓長者獲得更好的、更有尊嚴的，以及更有價值的晚年生活，這也是太保一直所倡導的核心競爭力——提供有溫度的服務(wù)。

把握趨勢沉下心

    不斷出臺的利好政策，也在一定程度上推動保險機構(gòu)布局康養(yǎng)行業(yè)的進程。

    近年來，銀保監(jiān)會通過《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》等文件，明確保險資金可以采取債權(quán)、股權(quán)或者物權(quán)形式投資養(yǎng)老不動產(chǎn)，引導保險資金支持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，持續(xù)提升民生福祉。同時，監(jiān)管部門積極引導保險機構(gòu)大力發(fā)展面向中低收入群體的商業(yè)護理保險等康養(yǎng)保險產(chǎn)品。

    在政策推動及需求增加等諸多利好支持下，龐大的康養(yǎng)市場呼之欲出。蔡強深信，機會總是留給有準備的人。

    “康養(yǎng)是一個需要秉持長期主義的產(chǎn)業(yè)，需要沉下心來建立核心能力?！痹诓虖娧壑?，太保布局康養(yǎng)市場的核心競爭力，在于通過長期穩(wěn)健的投資管理能力、持續(xù)專業(yè)化的高質(zhì)量服務(wù)，以及科技賦能與人文關(guān)懷結(jié)合的智慧康養(yǎng)等，實現(xiàn)多方共贏。

    據(jù)了解，下階段，太保將按照“區(qū)位更近、規(guī)模更優(yōu)、客戶更老”的原則，盡快完成太保家園在長三角、大灣區(qū)、環(huán)渤海、成渝及中部地區(qū)累計13個至15個項目的全國性布局。另一方面，為了覆蓋更多客戶，太保還將通過發(fā)揮與法國歐葆庭集團合資成立的太保歐葆庭公司專業(yè)優(yōu)勢，探索普惠養(yǎng)老市場，以技術(shù)咨詢、受托管理等形式承接社會上的機構(gòu)養(yǎng)老項目，并探索居家、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)務(wù)，面向更多老人提供身邊服務(wù)、終身服務(wù)、精致服務(wù)。

    重資產(chǎn)業(yè)務(wù)耗資本、周期長，輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)靠能力、見效快。據(jù)蔡強透露，太保家園在建立起專業(yè)化、連鎖化的運營管理能力后，要以較快速度擴大輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比。另外，太保家園、太醫(yī)管家將深入?yún)f(xié)同，把客戶的保單給付與養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)購買銜接起來。

    “未來，康養(yǎng)業(yè)務(wù)不再只是協(xié)同作用，而是要成為新盈利點?！辈虖娡嘎叮Ｔ跇?gòu)建這個生態(tài)圈時，對康養(yǎng)業(yè)務(wù)的定位就是要成為未來的盈利中心，這將是太保下一個30年的新利潤來源。