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2023年，醫(yī)療秩序恢復(fù)、供給效率提升、供給內(nèi)容更加豐富。同時(shí)，醫(yī)療服務(wù)也面臨監(jiān)管趨嚴(yán)、投資放緩等形勢(shì)。
無論外界環(huán)境如何，對(duì)行業(yè)創(chuàng)新而言，披荊斬棘、鍥而不舍是永恒的主題，以融合、連續(xù)、可及為導(dǎo)向的醫(yī)療服務(wù)創(chuàng)新腳步仍在加速。
為了更清晰地理解行業(yè)變革邏輯，本次白皮書結(jié)合2023年以來業(yè)內(nèi)典型的創(chuàng)新舉措與成效，從模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、支付創(chuàng)新四大維度進(jìn)行解讀，推選出十大創(chuàng)新案例，并詳解部分案例的創(chuàng)新路徑與價(jià)值，以期為行業(yè)提供參考。
數(shù)說2023醫(yī)療服務(wù)
全國醫(yī)療服務(wù)量整體增長(zhǎng)，2023年無論是與2022年同期相比，還是與2019年及之前相比，都有明顯增加。
國家衛(wèi)健委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年1-9月，我國醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)總的診療人次達(dá)51.1億，同比增長(zhǎng)6%，與2019年同期相比增長(zhǎng)12.4%。住院服務(wù)方面，1-9月醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的出院人次達(dá)到2.2億，同比增長(zhǎng)18.9%，與2019年同期相比增長(zhǎng)16.7%。
近幾年醫(yī)療服務(wù)量變化情況，
數(shù)據(jù)來源：國家衛(wèi)健委，蛋殼研究院整理制圖
一方面，非緊急危重的就診需求得以釋放，擇期手術(shù)需求增長(zhǎng)，使得整體醫(yī)療服務(wù)量呈上升態(tài)勢(shì)。另一方面，醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過供給創(chuàng)新更好地滿足患者需求。線上醫(yī)療方面，以互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院為代表的線上醫(yī)療資源正持續(xù)增加，目前全國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院已超3000家提供在線診療服務(wù)。
從醫(yī)療機(jī)構(gòu)類型來看，2023年民營(yíng)醫(yī)院復(fù)蘇顯著，與醫(yī)院整體增長(zhǎng)狀態(tài)同頻。
據(jù)國家衛(wèi)健委已公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年1-5月，全國醫(yī)院診療人次16.7億人次，同比增長(zhǎng)3.5%，其中民營(yíng)醫(yī)院2.8億人次，同比增長(zhǎng)7.0%。
■ 政策數(shù)據(jù)：醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展、精細(xì)化管理迎更大挑戰(zhàn)
2023年以來，國家衛(wèi)健委、國家醫(yī)保局等共發(fā)布醫(yī)療服務(wù)相關(guān)政策文件200余條，從提升服務(wù)質(zhì)量、醫(yī)療反腐、集采、DRG/DIP支付改革等方面對(duì)醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展、精細(xì)化管理提出了更高要求。
提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量方面，多個(gè)三年計(jì)劃制定了階段性目標(biāo)。例如，《改善就醫(yī)感受提升患者體驗(yàn)主題活動(dòng)方案（2023-2025年）》提出，力爭(zhēng)用3年的時(shí)間，將“以病人為中心”貫穿于醫(yī)療服務(wù)各環(huán)節(jié)，整體提升醫(yī)療服務(wù)的舒適化、智慧化、數(shù)字化水平。
資料來源：國家衛(wèi)健委官網(wǎng)，蛋殼研究院整理制圖
醫(yī)療反腐方面，2023年以來，一場(chǎng)醫(yī)藥領(lǐng)域腐敗問題集中整治行動(dòng)席卷全國，醫(yī)生、醫(yī)院與藥企之間交流機(jī)制正在發(fā)生變革。除了集中整治之外，三年大巡查將進(jìn)一步促進(jìn)醫(yī)院規(guī)范管理。國家衛(wèi)健委印發(fā)的《大型醫(yī)院巡查工作方案（2023-2026年度）》提出，新一輪大型醫(yī)院巡查涉及行業(yè)作風(fēng)建設(shè)、醫(yī)院運(yùn)行管理等方向，其中圍繞行風(fēng)熱點(diǎn)問題，重點(diǎn)巡查醫(yī)藥領(lǐng)域腐敗問題集中整治工作。
高特佳副總經(jīng)理于建林認(rèn)為，醫(yī)療反腐影響了整個(gè)醫(yī)療生態(tài)圈，短期形成較大沖擊；但長(zhǎng)期看會(huì)帶來利好，那些具有創(chuàng)新性、可帶來臨床獲益、性價(jià)比高的藥品器械，能真正被患者使用到。這是一個(gè)經(jīng)歷陣痛后逐漸回歸正軌的過程。
國家組織的藥品、耗材集采已持續(xù)常態(tài)化，2023年起，以種植牙、OK鏡為代表的集采政策覆蓋至消費(fèi)醫(yī)療領(lǐng)域。這意味著集采邏輯呈現(xiàn)出新的特征：不僅覆蓋疾病診療所需的藥品耗材，也可覆蓋改善健康狀況所需的耗材，尤其是“一老一小”兩大重點(diǎn)群體有急迫需求、且負(fù)擔(dān)較重的產(chǎn)品；不僅涉及實(shí)物產(chǎn)品，也涉及對(duì)服務(wù)的“集采”。
部分區(qū)域種植牙醫(yī)療服務(wù)部分價(jià)格調(diào)控情況，
資料來源：各地醫(yī)保局官網(wǎng)，蛋殼研究院整理制圖
此外，截至2023年9月，全國282個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)實(shí)現(xiàn)實(shí)際付費(fèi)，占統(tǒng)籌地區(qū)總數(shù)的71%；北京、河北等12個(gè)?。▍^(qū)、直轄市）下轄的所有統(tǒng)籌地區(qū)全部啟動(dòng)DRG/DIP付費(fèi)。全國整體進(jìn)展快于階段性任務(wù)目標(biāo)，部分地區(qū)已提前完成三年行動(dòng)計(jì)劃要求的全覆蓋任務(wù)。
按照政策規(guī)劃，2024年將全面完成DRG/DIP付費(fèi)方式改革任務(wù)。未來一年，將是醫(yī)療機(jī)構(gòu)落地支付方式改革的關(guān)鍵時(shí)期。
■ 資本數(shù)據(jù)：投資節(jié)奏整體放緩，醫(yī)養(yǎng)賽道鶴立雞群
2023年，醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域投融資活躍度整體下降，但仍有表現(xiàn)較為突出的細(xì)分領(lǐng)域，且有8家來自不同賽道的企業(yè)成功IPO，增添行業(yè)信心。
截至2023年底，醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域一級(jí)市場(chǎng)總計(jì)59起融資，總?cè)谫Y額約34.42億元，較2022年65起事件數(shù)、73.49億元融資額均有所下降。
在長(zhǎng)嶺資本管理合伙人蔣曉冬看來，存續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，此前已有多輪融資的公司更容易在當(dāng)前順利融資，這些公司無論是否盈利，只要收入能達(dá)到一定規(guī)模，在估值合適的前提下，投資人出于盤活存量資產(chǎn)的考慮，可能會(huì)進(jìn)行投資；此外，那些業(yè)務(wù)模式新、發(fā)展速度快的公司，也更容易獲得融資。
醫(yī)療服務(wù)一級(jí)市場(chǎng)融資事件細(xì)分領(lǐng)域分布，
資料來源：動(dòng)脈橙數(shù)據(jù)庫，蛋殼研究院整理制圖
從細(xì)分領(lǐng)域來看，醫(yī)養(yǎng)成為最亮眼的賽道，共有11筆交易產(chǎn)生，占比最高。
國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國人口自然增長(zhǎng)率為-0.60‰，這是我國61年來人口首次出現(xiàn)的負(fù)增長(zhǎng)，人口結(jié)構(gòu)出現(xiàn)關(guān)鍵性節(jié)點(diǎn)。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)越來越受到市場(chǎng)重視，優(yōu)質(zhì)企業(yè)受到投資機(jī)構(gòu)青睞。
“養(yǎng)老服務(wù)并非傳統(tǒng)意義上的賺錢領(lǐng)域?！?/span>易凱資本董事總經(jīng)理王斌坦言，但受各種市場(chǎng)環(huán)境因素影響，行業(yè)觀望態(tài)度濃重，養(yǎng)老卻成為其中確定性較強(qiáng)的領(lǐng)域。不過，未來老齡人口的增加與需求的增加是否成正比？如何應(yīng)對(duì)未富先老的問題？這些都是養(yǎng)老服務(wù)還需面臨的挑戰(zhàn)。
值得一提的是，在政府引導(dǎo)基金、國有企業(yè)加大醫(yī)療健康投資力度的同時(shí)，也有多家“國家隊(duì)”機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療服務(wù)。
■ 支付數(shù)據(jù)：數(shù)字化進(jìn)程加快，醫(yī)保與商保信息互通起步
2023年，醫(yī)療保障整體水平持續(xù)提升。
首先，醫(yī)保門診待遇落地成效明顯。職工醫(yī)保基本建立普通門診統(tǒng)籌，覆蓋超40萬家醫(yī)藥機(jī)構(gòu)，年內(nèi)報(bào)銷人次超25億、報(bào)銷金額超2000億元。居民醫(yī)?！皟刹 遍T診用藥保障機(jī)制持續(xù)優(yōu)化。
醫(yī)保目錄方面，新版目錄內(nèi)新增126種藥品，總數(shù)達(dá)3088種，2023年協(xié)議期內(nèi)談判藥惠及群眾購藥超2.1億人次，疊加降價(jià)和醫(yī)保報(bào)銷，為患者減負(fù)超2000億元。
藥耗集采方面，年內(nèi)開展了兩批80種藥品國家集采，平均降價(jià)57%；開展人工晶體和運(yùn)動(dòng)醫(yī)學(xué)類耗材集采，平均降價(jià)70%；開展口腔種植醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)和耗材價(jià)格專項(xiàng)治理，單顆種植牙整體費(fèi)用從平均1.5萬元降至6000-7000元左右，累計(jì)種植150萬顆。
近幾年醫(yī)保基金收支情況，
資料來源：國家醫(yī)保局官網(wǎng)，蛋殼研究院整理制圖
國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年1-11月，醫(yī)?；鹂偸杖?9362.15億元，總支出24910.94億元。結(jié)合常態(tài)化的收支情況看，醫(yī)保基金支出增幅整體上高于收入增幅，人口老齡化加劇還可能加重這一現(xiàn)象，控費(fèi)形勢(shì)仍然嚴(yán)峻。
商業(yè)保險(xiǎn)方面，健康險(xiǎn)增速從最高67%降至4%，亟待破局。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，近十年來，健康險(xiǎn)收入規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，占人身險(xiǎn)的比重也在穩(wěn)定增長(zhǎng)。
但另一方面，健康險(xiǎn)也呈現(xiàn)出增長(zhǎng)放緩的態(tài)勢(shì)，已從最高增長(zhǎng)時(shí)期的50%-60%降至近三年來的5%以下。結(jié)合當(dāng)前醫(yī)療服務(wù)體系的需求與趨勢(shì)來看，健康險(xiǎn)需通過產(chǎn)品創(chuàng)新加大對(duì)非標(biāo)體人群的覆蓋，強(qiáng)化對(duì)此類人群的健康管理。
近十年來健康險(xiǎn)原保費(fèi)增長(zhǎng)情況，
資料來源：國家醫(yī)保局官網(wǎng)，蛋殼研究院整理制圖
2023年7月，上海市醫(yī)保局等七部門發(fā)布《上海市進(jìn)一步完善多元支付機(jī)制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的若干措施》，提出了28項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)，其中有16條涉及促進(jìn)商業(yè)健康險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展。例如，符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司可在合規(guī)、安全基礎(chǔ)上依法利用醫(yī)療、醫(yī)保大數(shù)據(jù)開展測(cè)算，開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)科學(xué)精準(zhǔn)定價(jià)，有效減少風(fēng)控成本、降低產(chǎn)品價(jià)格。
此前，國家醫(yī)保局已在全國12個(gè)城市開展了醫(yī)保個(gè)人信息授權(quán)查詢和使用試點(diǎn)。在試點(diǎn)城市，參保人員不僅可以通過線上線下多種渠道查詢獲取個(gè)人醫(yī)保信息，在經(jīng)過個(gè)人授權(quán)以后，還可向商業(yè)保險(xiǎn)公司開放相關(guān)個(gè)人信息，為商保投保、理賠等帶來便利。
過去，商業(yè)保險(xiǎn)由于缺少院內(nèi)診療數(shù)據(jù)，在承保、理賠等方面存在諸多痛點(diǎn)，數(shù)據(jù)不足就是鮮有保險(xiǎn)產(chǎn)品面向非標(biāo)體人群的因素之一。
當(dāng)前醫(yī)保數(shù)字化進(jìn)程加快、數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍擴(kuò)大，從這一趨勢(shì)來看，未來醫(yī)保數(shù)據(jù)將在助推商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新層面發(fā)揮越來越重要的作用。而商業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展，又將更好地與醫(yī)?；パa(bǔ)，助力我國多層次醫(yī)療保障體系的完善。
醫(yī)療服務(wù)創(chuàng)新解讀
■ 模式創(chuàng)新：擴(kuò)大資源供給，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源擴(kuò)容和均衡布局
為了進(jìn)一步促進(jìn)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源擴(kuò)容下沉和均衡布局，目前國家正在大力推進(jìn)加快國家醫(yī)學(xué)中心和區(qū)域醫(yī)療中心建設(shè)。截至目前，已建成13個(gè)國家醫(yī)學(xué)中心，國家區(qū)域醫(yī)療中心已分五批批復(fù)了29個(gè)省份的125個(gè)建設(shè)項(xiàng)目。
國家醫(yī)學(xué)中心和區(qū)域醫(yī)療中心的本質(zhì)在于，一方面促進(jìn)原有優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源進(jìn)一步強(qiáng)化在疑難危重癥診斷與治療、高層次醫(yī)學(xué)人才培養(yǎng)、高水平基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)研究與臨床研究成果轉(zhuǎn)化等方面的能力，另一方面，通過技術(shù)、人才、基礎(chǔ)設(shè)施等的流動(dòng)和共建，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源的合理配置。
對(duì)于社會(huì)辦醫(yī)而言，仍然可以通過優(yōu)質(zhì)資源構(gòu)建或流通的方式，助推優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源擴(kuò)容與均衡布局，與公立醫(yī)療體系形成互補(bǔ)。
如邦爾骨科入選了國家骨科醫(yī)學(xué)中心5G+骨科機(jī)器人首批聯(lián)盟單位，借助骨科機(jī)器人5G技術(shù)讓手術(shù)更智能、更微創(chuàng)，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源下沉。
■ 服務(wù)創(chuàng)新：強(qiáng)化融合、連續(xù)、可及，提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量
提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量包含方方面面，包括完善醫(yī)療質(zhì)量安全管理制度和規(guī)范，落地醫(yī)療服務(wù)行為規(guī)范，提升醫(yī)療服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。
目前，國家正在推進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量控制中心建設(shè)，包括國家級(jí)質(zhì)控中心、省級(jí)質(zhì)控中心、市（地）級(jí)質(zhì)控中心和縣（區(qū)）級(jí)質(zhì)控中心（組），質(zhì)控中心將對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展醫(yī)療質(zhì)量安全管理與控制工作發(fā)揮重要作用。
醫(yī)療質(zhì)量保障需要以制度建設(shè)作為底線，還可將價(jià)值醫(yī)療作為追求目標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)更高水平的醫(yī)療質(zhì)量。
顧連醫(yī)療以支付方式改革為突破口，探索價(jià)值醫(yī)療；并著力建設(shè)“高質(zhì)量康復(fù)”，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療質(zhì)量與治療效果最大化，全面推行價(jià)值醫(yī)療。
提高藥品供應(yīng)保障和藥學(xué)服務(wù)水平也是提升醫(yī)療質(zhì)量的一部分。
上藥云健康推出益藥·綜合旗艦體，整合創(chuàng)新藥專業(yè)藥房和互聯(lián)網(wǎng)+云藥房，提升新特藥、普慢藥的可及性，并不斷創(chuàng)新藥事服務(wù)。
當(dāng)前，醫(yī)療服務(wù)體系正在推進(jìn)“以治病為中心”向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變，需加快防治結(jié)合模式的構(gòu)建，建立完善的防治體系，包括各級(jí)疾控機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)等，加強(qiáng)不同機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和配合，形成合力，提高防治效果。其中，尤其需要強(qiáng)化重點(diǎn)人群、重點(diǎn)疾病管理，諸如對(duì)孕產(chǎn)婦、嬰幼兒、學(xué)生、職業(yè)人群和老年人等開展針對(duì)性的健康促進(jìn)和預(yù)防保健服務(wù)。
人口老齡化加劇趨勢(shì)下，癌癥防治工作不容小覷。當(dāng)前，加強(qiáng)癌癥預(yù)防、篩查、早診早治和科研攻關(guān)，集中優(yōu)勢(shì)力量在發(fā)病機(jī)制、防治技術(shù)、資源配置、政策保障等關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得重點(diǎn)突破已成為防治工作的重點(diǎn)。
繼2022年首次提出“生態(tài)防癌”后，2023年，盈康生命持續(xù)推動(dòng)腫瘤醫(yī)療服務(wù)從疾病診療向“預(yù)診治康”全生命周期管理轉(zhuǎn)型，加快腫瘤防治模式轉(zhuǎn)變。
參考全國職工醫(yī)保參保人數(shù)來看，職業(yè)人群規(guī)模龐大，職場(chǎng)健康已成為越來越熱門的社會(huì)話題。
平安健康升級(jí)旗下“易企健康”產(chǎn)品體系，以更靈活和高效的定制化產(chǎn)品，為企業(yè)提供系統(tǒng)化、全流程的員工健康管理服務(wù)，助力企業(yè)提升人力資源效能。
傳統(tǒng)醫(yī)療服務(wù)體系中，預(yù)防、診療、保健等不同類型服務(wù)之間存在分割，缺乏有效銜接；不同層級(jí)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)，存在著服務(wù)不連貫、信息不暢通等問題；患者在不同機(jī)構(gòu)間就診時(shí)，醫(yī)療信息的傳遞不連續(xù)，導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)難以形成完整的記錄和評(píng)估，這些因素都可能影響醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量。
近年來，在數(shù)字化助力下，貫穿線上線下、院內(nèi)院外、各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的連續(xù)性醫(yī)療服務(wù)涌現(xiàn)，尤其是以?？苹?qū)２∽鳛榫S度，串聯(lián)各類資源的連續(xù)性的服務(wù)，在助力醫(yī)療質(zhì)量提升方面起到了重要作用。
例如，京東健康目前已上線27個(gè)專科中心，2023年以皮膚、精神心理、中醫(yī)為重點(diǎn)精細(xì)打磨，細(xì)化?？茖２》?wù)內(nèi)容、搭建服務(wù)閉環(huán)。
此外，在提升服務(wù)的便捷性和可及性方面，小橙集團(tuán)考慮到用戶階段性需求的不同，通過輔具租賃形式解決高產(chǎn)品單價(jià)與使用需求間的矛盾，并以全流程數(shù)字化賦能輔具租賃業(yè)態(tài)。
■ 管理創(chuàng)新：從人力、標(biāo)準(zhǔn)化等維度革新管理模式，創(chuàng)造持續(xù)動(dòng)力
醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理創(chuàng)新需從多個(gè)方面入手，包括運(yùn)營(yíng)體系、人力資源、品牌建設(shè)等。同時(shí)，不同?？祁I(lǐng)域、不同等級(jí)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)也需構(gòu)建相適宜的管理模式。
以人力資源管理為例，同樣是消費(fèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，眼科對(duì)設(shè)備依賴程度高，口腔則對(duì)醫(yī)生操作依賴程度高，這就決定了口腔機(jī)構(gòu)需重點(diǎn)在人力資源管理上進(jìn)行投入。
2023年，美維口腔新升級(jí)的美維“星計(jì)劃”已在旗下機(jī)構(gòu)全面落地，搭建可持續(xù)人力資源優(yōu)勢(shì)；未來還將持續(xù)迭代合伙人模式，助力破解口腔人才難題。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)連鎖經(jīng)營(yíng)管理還涉及標(biāo)準(zhǔn)化這一關(guān)鍵問題。標(biāo)準(zhǔn)化使得管理更加規(guī)范化、簡(jiǎn)單化，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高管理效率；還可使企業(yè)更容易實(shí)現(xiàn)快速復(fù)制，占領(lǐng)更多市場(chǎng)，加速擴(kuò)張步伐。標(biāo)準(zhǔn)化在一些重資產(chǎn)、毛利低、人才稀缺的細(xì)分領(lǐng)域尤為重要。
例如錦欣福星康養(yǎng)以醫(yī)養(yǎng)結(jié)合為核心，2023年建立起照護(hù)師職級(jí)與晉升體系，完善了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化管理，為擴(kuò)大連鎖化經(jīng)營(yíng)打下基礎(chǔ)。
■ 支付創(chuàng)新：精準(zhǔn)降低目標(biāo)人群支付負(fù)擔(dān)，助推健康險(xiǎn)產(chǎn)品多元化
在人口老齡化趨勢(shì)下，病程長(zhǎng)、治療成本高的慢性病發(fā)病率增長(zhǎng)；同時(shí)，隨著老年人器官功能下降，部分失去或全部失去生活自理能力，甚至產(chǎn)生認(rèn)知功能障礙，對(duì)護(hù)理服務(wù)的需求增加，護(hù)理負(fù)擔(dān)較重。此外，近年來在生活壓力、生活習(xí)慣等因素影響下，以乳腺異常、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病前期等為代表的人群增長(zhǎng)。
然而，長(zhǎng)期以來主流健康險(xiǎn)產(chǎn)品大多只覆蓋健康人群，但這些產(chǎn)品日趨同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)加劇，且在健康人群中的滲透率已經(jīng)達(dá)到較高水平。
一方面是大量非標(biāo)體、帶病體人群難以獲得與之需求相匹配的健康險(xiǎn)保障，另一方面是健康險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)乏力。
《健康中國行動(dòng)—癌癥防治行動(dòng)實(shí)施方案（2023—2030年）》提出，鼓勵(lì)有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)癌癥防治相關(guān)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。此前，原中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》也提到，進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。
由此可見，針對(duì)非標(biāo)體、帶病體人群的健康險(xiǎn)產(chǎn)品有望成為破解矛盾的突破口。
2023年，遠(yuǎn)盟康健聯(lián)合行業(yè)伙伴推出了“關(guān)愛腦健康”阿爾茨海默病專病險(xiǎn)產(chǎn)品，并將重點(diǎn)探索慢病和老年人群的“健康保險(xiǎn)+健康服務(wù)”融合創(chuàng)新。
在以非標(biāo)體、帶病體健康險(xiǎn)創(chuàng)新為目標(biāo)的生態(tài)下，醫(yī)、藥、險(xiǎn)及第三方服務(wù)平臺(tái)可發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在服務(wù)更多人群的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。
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